모기지 계산기

월 상환액은 무엇으로 구성되나요

대출 상환액은 시간에 따라 비중이 바뀌는 두 부분으로 이루어집니다. 원금은 빚을 줄이는 몫이고, 이자는 남은 잔액에 붙는 비용입니다. 원리금균등에서는 총액이 일정하지만 구성이 달라져 초반에는 이자, 후반에는 원금 비중이 커집니다. 기간을 줄이면 매월 부담은 늘지만, 이자가 붙는 개월 수가 줄어 총 이자는 크게 낮아집니다.

모기지 안내

원리금균등상환은 매월 납입액이 동일하고, 원금균등상환은 매월 원금이 동일하기 때문에 총 이자가 적게 됩니다.

월 상환액 = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)입니다. P는 대출금, i는 월 이자율(연이율 ÷ 12), n은 개월 수입니다. 아래 상환 스케줄은 같은 식을 매월 적용하므로 만기에 잔액이 정확히 0이 됩니다.

계산 예시

30만을 연 4.5%로 30년 상환하면 월 약 1,520, 총 이자는 약 247,000입니다.

같은 대출을 15년으로 줄이면 월 약 2,295가 되지만 총 이자는 약 113,000으로 줄어듭니다.

상환 스케줄에 포함되지 않는 것

여기서 계산하는 상환액은 원금과 이자만 포함합니다. 실제 월 비용에는 재산세, 주택보험, 모기지보험, 관리비가 더해지는 경우가 많고, 이 계산은 취득 비용·변동금리 재설정·추가 상환을 반영하지 않습니다. 전 기간 고정금리를 가정하므로 대출 견적이 아니라 계획용 추정치로 보세요.

자주 묻는 질문

기간을 줄이면 얼마나 절약되나요?

이자가 붙는 개월 수가 줄어들어 절감 효과가 큽니다. 30만을 연 4.5%로 빌릴 때 30년을 15년으로 줄이면 월 부담은 약 775 늘지만 총 이자는 절반으로 줄어듭니다.

초반 상환액에서 이자 비중이 큰 이유는?

이자는 남은 잔액에 붙는데 초반 잔액이 가장 크기 때문입니다. 잔액이 줄수록 이자 몫이 작아지고 원금 몫이 커지며, 보통 기간의 후반부에서 역전됩니다.

추가 상환은 도움이 되나요?

네. 추가로 낸 금액은 전액 원금에 반영되어 기간이 짧아지고 총 이자가 줄어듭니다. 1년에 한 번만 더 내도 30년 대출에서 몇 년을 줄일 수 있습니다.